¿Qué es y cómo funciona una Sociedades de Garantía Reciproca. (SGR)?

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¿Cuáles son las Entidades públicas que ayudan a conseguir financiación a las Pymes?

En Lex Consulting hemos hecho un trabajo de recopilar las principales entidades públicas Españolas e Internacionales dedicadas a ayudar a los emprendedores, empresarios y empresas Españolas, sobre todo para Pymes.

A continuación os dejamos la lista que hemos realizado.

A) Instituto de Crédito Oficial (ICO):

Tiene naturaleza jurídica de Entidad de Crédito, y la consideración de Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de sus fines.
El ICO es un banco público y se rige por el principio de equilibrio financiero, de acuerdo con sus Estatutos, aprobados en el Real Decreto 706/1999 de 30 de Abril.
Se financia en los mercados nacionales e internacionales. Las deudas y obligaciones que contrae, gozan frente a terceros de la garantía explícita, irrevocable, incondicional y directa del Estado español.
El grupo ICO está constituido, además de por el Instituto de Crédito Oficial, por Axis, sociedad de capital riesgo, y por la Fundación ICO.
Axis fue la primera sociedad de capital riesgo constituida en España en 1986 y actualmente pone a disposición de las empresas instrumentos de capital o cuasi capital para financiar su crecimiento.
Asimismo, el ICO participa en el accionariado de otras sociedades como la Compañía Española de Reafianzamiento (CERSA), la Compañía Española de Financiación del Desarrollo COFIDES, así como del Fondo Europeo de Inversiones (FEI).
ICO Empresas y Emprendedores

Financiación orientada a autónomos y empresas que realicen inversiones productivas en el territorio nacional y/o necesiten cubrir sus necesidades de liquidez. También pueden solicitar financiación particulares y comunidades de propietarios para rehabilitación de viviendas.

ICO Garantía SGR/SAECA

Financiación orientada a autónomos y empresas españolas o mixtas con capital mayoritariamente español que cuenten con el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) o SAECA

MAPA-ICO SAECA Garantía SGR / SAECA

Financiación para necesidades generales de actividad, ante la pérdida de rentabilidad por causa de la sequía y otros fenómenos climáticos adversos

ICO Crédito Comercial

Liquidez mediante el anticipo de facturas

ICO Red.es Acelera

Financiación para la digitalización de las empresas

ICO Red.es Kit Digital

Financiación para prestación de soluciones de digitalización en el marco del Programa Kit Digital de Red.es

ICO MITMA Movilidad Sostenible

Financiación complementaria para los beneficiarios de las convocatorias en concurrencia competitiva lanzadas por el Ministerio para descarbonizar y digitalizar la movilidad y el transporte con cargo a los fondos NextGenerationEU

ICO Pagarés y Bonos de Empresas

Financiación orientada a empresas españolas que emitan en el mercado primario pagarés y bonos admitidos a cotización en mercados organizados o en sistemas multilaterales de negociación en España.

Programa ICO Vivienda y regeneración urbana y rural

El objetivo del Programa es incrementar el parque de viviendas en alquiler social o asequible; mejorar la eficiencia energética, descarbonización y sostenibilidad de las viviendas; conservación y mejora de la accesibilidad en y a las viviendas; y la regeneración y renovación de espacios urbanos y rurales.

La tramitación de las operaciones se realiza directamente en ICO a través de su Dirección de Financiación Corporativa e Institucional

ICO-CRTVE Cine Producción

Financiación orientada a productores españoles audiovisuales

Programa de financiación de obras audiovisuales de nueva producción (largometrajes y cortometrajes cinematográficos, películas para televisión, documentales de decidido contenido cultural y series de animación), cuyos derechos de comunicación pública hayan sido cedidos por las productoras a la Corporación de Radio y Televisión Española, S.A (CRTVE)

La tramitación de las operaciones se realiza directamente en ICO a través de su Dirección de Financiación Corporativa e Institucional

Garantías internacionales

Garantía bancaria para las empresas

A través del Programa de Garantías Internacionales, ICO otorga una garantía bancaria a una empresa, para que ésta pueda participar en procesos de licitaciones internacionales o formalizar contratos adjudicados en el exterior en los cuales se exija la aportación de garantías.

Las solicitudes son tramitadas directamente por el ICO a través de la Dirección de Financiación Internacional.

ICO Crédito Comercial

Liquidez mediante el anticipo de facturas

ICO Red.es Acelera

Financiación para la digitalización de las empresas

ICO Red.es Kit Digital

Financiación para prestación de soluciones de digitalización en el marco del Programa Kit Digital de Red.es

ICO MITMA Movilidad Sostenible

ICO Pagarés y Bonos de Empresas

Programa ICO Vivienda y regeneración urbana y rural

La tramitación de las operaciones se realiza directamente en ICO a través de su Dirección de Financiación Corporativa e Institucional

ICO-CRTVE Cine Producción

Financiación orientada a productores españoles audiovisuales

La tramitación de las operaciones se realiza directamente en ICO a través de su Dirección de Financiación Corporativa e Institucional

Garantías internacionales

Garantía bancaria para las empresas

Las solicitudes son tramitadas directamente por el ICO a través de la Dirección de Financiación Internacional.

B) ENISA:

Es una empresa pública, dependiente del Ministerio de Industria, Energía y Turismo, a través de la Dirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa que, desde 1982, participa activamente en la financiación de proyectos empresariales viables e innovadores.

Línea ENISA Jóvenes Emprendedores

Dirigida a dotar de financiación a pymes de reciente constitución, creadas por emprendedores de hasta 40 años.

Línea ENISA Emprendedores

Línea dirigida a apoyar financieramente a pymes de reciente constitución, promovidas por emprendedores sin límite de edad.

Línea ENISA Crecimiento

Dirigida a apoyar los proyectos empresariales de compañías interesadas en expandir su negocio o lograr una mejora competitiva.

Línea ENISA AgroInnpulso

Línea de financiación dirigida a impulsar la transformación digital de las empresas del sector agroalimentario y del medio rural. Los fondos de esta línea provienen del Ministerio de Agricultura, Pesca y Alimentación, y serán gestionados y administrados por ENISA.

Línea ENISA Emprendedoras Digitales

El Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, MINECO, destinará hasta 51 millones de euros en los próximos tres años a impulsar el emprendimiento digital femenino, a través de la línea de financiación ENISA Emprendedoras Digitales.

C) CDTI:

El Centro para el Desarrollo Tecnológico Industrial (CDTI) es una Entidad Pública Empresarial, dependiente del Ministerio de Economía y Competitividad, que promueve la innovación y el desarrollo tecnológico de las empresas españolas. Es la entidad que canaliza las solicitudes de financiación y apoyo a los proyectos de I+D+i de empresas españolasen los ámbitos estatal e internacional. Así pues, el objetivo del CDTI es contribuir a la mejora del nivel tecnológico de las empresas españolas mediante el desarrollo de las siguientes actividades:
Evaluación técnico-económica y financiación de proyectos de I+D desarrollados por empresas.
Gestión y promoción de la participación española en programas internacionales de cooperación tecnológica.
Promoción de la transferencia internacional de tecnología empresarial y de los servicios de apoyo a la innovación tecnológica.
Apoyo a la creación y consolidación de empresas de base tecnológica.

Líneas de ayudas parcialmente reembolsables para la Innovación.

Líneas de ayudas parcialmente reembolsables para la Investigación y desarrollo

Y tiene el Programa INNVIERTE

Programa de capital riesgo que pretende dinamizar la inversión en PYMES tecnológicas e innovadoras españolas que presenten un alto potencial de retorno.

D) COFIDES:

La Compañía Española de Financiación del Desarrollo, COFIDES, S.A., es una sociedad mercantil estatal creada en 1988 cuyo objeto es facilitar financiación, a medio y largo plazo, a proyectos privados viables de inversión en el exterior en los que exista interés español, para contribuir, con criterios de rentabilidad, tanto al desarrollo de los países receptores de las inversiones como a la internacionalización de la economía y de las empresas españolas.
Para cumplir con esta doble finalidad, COFIDES utiliza, por un lado, sus propios recursos para financiar proyectos de inversión en países emergentes o en desarrollo y, por otro, gestiona por cuenta del Estado (Secretaría de Estado de Comercio, adscrita al Ministerio de Economía y Competitividad) los fondos FIEXy FONPYME, creados para financiar proyectos de inversión en el exterior con independencia del grado de desarrollo del país destino del proyecto. En total, COFIDES posee una capacidad de movilización de recursos superior a 1.400 millones de euros.
La actividad de COFIDES, como compañía público privada, complementa con criterio de adicionalidad los recursos ofrecidos por el mercado y los aportados por los propios inversores de los proyectos.
COFIDES actúa siempre bajo un criterio de riesgo compartido según el cual el inversor privado y COFIDES aportan conjuntamente un volumen de recursos determinado para una inversión ligada a un proyecto. A través de los productos financierosofrecidos, COFIDES puede contribuir financieramente, en principio, con importes comprendidos entre 75.000 euros y 30 millones de euros por proyecto. (Fuente: Cofides)

E) SEGITTUR:

La Sociedad Mercantil Estatal parala Gestión de la Innovación y las Tecnologías Turísticas, S.A.M.P (SEGITTUR), dependiente del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo, y adscrita a la Secretaría de Estado de Turismo, es la responsable de impulsar la innovación (I+D+i) en el sector turístico español, tanto en el sector público (nuevos modelos y canales de promoción, gestión y creación de destinos inteligentes, etc.) como en el sector privado (apoyo a emprendedores, nuevos modelos de gestión sostenible y más competitivo, exportación de tecnología española).

F) AGENCIA IDEA:

La Agencia IDEA pone a disposición del tejido productivo andaluz, un completo sistema de incentivos que permite atender las necesidades específicas de cada uno de los solicitantes.
Para aquellos emprendedores que quieran crear una empresa, para los empresarios que quieran modernizar la suya, para los que apuesten por la I+D+io la cooperación empresarial, contamos con un amplio Programa de Incentivos para el Fomento de la Innovación y el Desarrollo Empresarial, en el que podrás encontrar ayudas a fondo perdido, préstamos reembolsables, préstamos participativos y bonificación de tipos de interés.

G) CESCE:

CESCE Fondo Apoyo a Empresases una iniciativa de CESCE cuyo objetivo fundamental es apoyar a las empresas en la obtención de financiación a través de una nueva vía de financiación no bancaria o financiación alternativa, que aporta ventajas muy importantes y que utiliza exclusivamente los activos derivados de la cuenta de clientes de la propia empresa.
La principal ventaja que ofrece el Fondo Apoyo a Empresas de CESCE es que ofrece financiación sin recurso.

La financiación es a través de Líneas Factoring sin Recurso.

H) Fondo para la internacionalización de la empresa (FIEM):

El Fondo para la Internacionalización de la Empresa es un fondo sin personalidad jurídica propia, gestionado por la Secretaría de Estado de Comercio del Ministerio de Economía y Competitividad, que nace en 2011 con el objetivo único de fomentar la internacionalización de la empresa española, facilitando su entrada en nuevos mercados o posicionándola en mercados clave para la política comercial española, otorgando para ello a estas empresas la financiación que no encuentran en los mercados financieros para sus proyectos.

PRINCIPALES LÍNEAS DE ACCIÓN DEL FIEM PARA 2022
Mantenimiento del apoyo a la financiación de la internacionalización de la PYME

Continuar impulsando la utilización de la Línea FIEM PYME, que permite conceder financiación, hasta 10 millones de euros, para proyectos de exportación e inversión de pequeñas y medianas empresas (PYMES) españolas de una forma flexible y ágil.

Contribución del FIEM a la lucha contra el cambio climático.

La financiación de proyectos verdes y de lucha contra el cambio climático seguirá siendo un objetivo prioritario del Fondo, apostando por la competitividad de nuestras empresas y por su resiliencia.

Digitalización y simplificación de procedimientos.

Se profundizará en mejoras de la plataforma on – line FIEM, cuya puesta en marcha ha supuesto la digitalización de la tramitación del FIEM, automatizando procesos de entrada y gestión de expedientes, mejorando la información hacia los usuarios y beneficiarios del instrumento.

I) Banco Europeo de Inversión.(BEI- EIB)

Concede préstamos en condiciones favorables para proyectos que contribuyan a los objetivos de la UE

Dos formar de Operar:

1- Prestamos inferiores a 25 millones de Euros a través de intermediarios financieros en cada País.

2- Prestamos de más de 25 millones de Euros son analizados y concedidos por el propio BEI.

J) Fondo Europeo de Inversiones (FEI. EIF):

Fue creado en 1994 con el cometido de ayudar a las pequeñas empresas
El FEI proporciona capital de riesgo a pequeñas empresas (PYME), en particular a las que empiezan y a las orientadas al sector de la tecnología. También facilita garantías a instituciones financieras (como bancos) para cubrir sus préstamos a PYME.
El Fondo no es una institución de préstamo y no facilita ni gestiona subvenciones a empresas, ni invierte directamente en ellas. Lo que hace es trabajar a través de bancos y otros intermediarios financieros. Para sus actividades, el FEI utiliza sus propios fondos o los facilitados por el BEI o la Unión Europea.
El Fondo Europeo de Inversiones actúa en los Estados miembros de la Unión Europea, Croacia, Turquía y los tres países de la AELC (Islandia, Liechtenstein y Noruega).

K- IDAE (Instituto para la Diversificación y Ahorro de la Energía).

El Instituto para la Diversificación y Ahorro de la Energía, IDAE, es un organismo adscrito al Ministerio de Industria, Energía y Turismo, a través de la Secretaría de Estado de Energía, de quien depende orgánicamente.
Contribuir a la consecución de los objetivos que tiene adquiridos nuestro país en materia de mejora de la eficiencia energética, energías renovables y otras tecnologías bajas en carbono constituye el marco estratégico de su actividad.
En este sentido, el IDAE lleva a cabo acciones de difusión y formación, asesoramiento técnico, desarrollo de programas específicos y financiación de proyectos de innovación tecnológica y carácter replicable. Así mismo, el Instituto lidera una intensa actividad internacional en el marco de distintos programas europeos y cooperación con terceros países.
La actividad inversora del Instituto constituye una de sus líneas estratégicas de actuación del IDAE. Su objetivo es impulsar proyectos que, teniendo un claro componente de innovación tecnológica, gocen a la vez de replicabilidad.
La forma de participación del Instituto en los proyectos depende, en cada caso, del sector del que se trate, de la tecnología implicada y del volumen económico; materializándose, básicamente, a través de las siguientes fórmulas:

L- Agencia Andaluza de Promoción Exterior, Extenda:

Tanto si ya tienes experiencia en internacionalización como si no es así, con Extenda vas a dar el paso. Gracias a su asesoramiento personalizado, los apoyos y financiación que gestiona, y a su red exterior, presente en cinco continentes, siempre estarás en las mejores manos para obtener la información, promoción, formación, consultoría y financiación más adecuadas para mostrar tus proyectos y oportunidades de negocio en todo el mundo.
Las empresas precisan, más que nunca, disponer del máximo número de recursos posibles para estar seguras de poder llevar a cabo sus proyectos, aprovechar las oportunidades y garantizar su competitividad.
El Gobierno andaluz ha activado un plan de medidas para ayudar a las empresas andaluzas y, especialmente, a aquellas empresas implicadas en actuaciones de internacionalización: facilitando sus inversiones, mejorando su financiación, favoreciendo su liquidez, promoviendo su internacionalización, contribuyendo de este modo a activar nuestra economía.
EXTENDA te facilitará el acceso a estas nuevas fórmulas de financiación para tus proyectos, a través de una serie de Instrumentos Financieros en condiciones de mercado, de naturaleza retornable.
Programas:

Extenda Financiación Internacional de la Empresa Andaluza

M- SEPIDES (SEPI Desarrollo Empresarial S.A.)

La Sociedad Estatal de Participaciones Industriales (SEPI), organismo público dependiente del Ministerio de Hacienda y Administraciones Públicas, tiene como uno de sus objetivos prioritarios, a través de SEPI Desarrollo Empresarial, S.A. (SEPIDES)la dinamización de la actividad empresarial mediante dos vías:
La promoción y apoyo de inversiones privadas participando en el capital y concediendo préstamos que generen riqueza y puestos de trabajo.
Realizando operaciones inmobiliarias y urbanísticas entre las que se encuentran el desarrollo de programas de revitalización económica a través del diseño, urbanización y promoción, en cooperación con organismos oficiales o de forma directa, de parques empresariales. Asimismo, presta servicios de gestión y asesoramiento inmobiliario a SEPI y sus empresas con el objetivo de optimizar el patrimonio del holding.
SEPIDES inicia su actividad en el área empresarial en noviembre de 2002 hasta que realizó en 2011 la fusión por absorción de la empresa INFOINVEST y sus filiales, conforme al Acuerdo de Consejo de Ministros de 30 de abril de 2010, incorporando así la actividad de promoción inmobiliaria junto a la de promoción empresarial, con el objetivo prioritario de fomentar el desarrollo del tejido productivo en sectores y zonas de especial interés para el Gobierno y para SEPI.

Las operaciones financieras en la sociedad se realizan, en función de cuál sea el origen de los fondos, de cinco maneras diferenciadas, que influyen en las características de la operación a conceder:

Fondos de Capital Riesgo:

Se trata de financiar proyectos de inversión empresarial mediante operaciones realizadas a través de los Fondos de Capital Riesgo en los que participa SEPIDES, bien sean gestionados por SEPIDES GESTIÓN SGECR o no. En este caso, el tipo de financiación a conceder está limitado a lo recogido en la ley 25/2005 de 24 de noviembre en su artículo 21, y tan sólo podrá tratarse de participaciones en capital (bien sea con salida conjunta o con pacto de recompra), préstamos participativos, o préstamos ordinarios en el caso de que exista previamente una participación en el capital, debiendo coexistir ambas formas de financiación.

N- SAECO (Sociedad Anónima de Caución Agraria).

La Sociedad tiene por objeto la prestación de avales y fianzas ante cualquiera persona, física o jurídica, pública o privada, en relación con todo tipo de operaciones destinadas a la financiación de actividades de creación, conservación o mejora de la riqueza forestal, agrícola, ganadera o pesquera y, en general, de todas aquellas actividades que, directa o indirectamente, redunden en la mejora del medio rural, preferentemente para aquellas que sean demandadas por pequeños y medianos empresarios y entidades asociativas agrarias.
Prestación de avales para inversiones en los sectores:
Agrícola.
• Ganadero.
• Forestal.
• Pesquero.
• Industria agroalimentaria.
• Mejora del mundo rural.

Grupo Banco Mundial:

Ñ- Banco Mundial

O- MIGA- Organismo Multilateral de Garantía de Inversiones

P- IFC – Corporación Financiera Internacional

Resumen:

– Prestamos a inversiones principalmente en Países en Vías de Desarrollo.
– Preferiblemente proyectos de Infraestructuras: Agua, Luz…………
– Generadores de Empleo, en moneda local.

P- IFC – Corporación Financiera Internacional

Para poder recibir financiamiento de IFC, un proyecto debe cumplir con una serie de criterios. Este debe:
– Estar ubicado en un país en desarrollo* que sea miembro de IFC;
– Pertenecer al sector privado;
– Ser técnicamente sólido;
– Tener buenas perspectivas de rentabilidad;
– Beneficiar a la economía local, y
– Ser sólido en términos ambientales y sociales, cumpliendo con las normas ambientales y sociales de IFC, así como con aquellas del país donde se realiza.

Los productos financieros y servicios de inversión de IFC son:

Otra forma de Financiarse:

1- ICEX:

CONVENIO ICEX-CERSA

El ICEX ha firmado con la Compañía Española de Reafianzamiento, S.A. (CERSA), adscrita a la DGPYME, un acuerdo para facilitar el acceso de las PYMEs a la financiación de sus proyectos en el exterior a través del sistema español de garantías recíprocas. En 2013 se han abierto también entre otras modalidades, a garantizar frente a los bancos los avales técnicos (para licitaciones) para ofertar y ejecutar contratos. Las SGRs (Sociedades de Garantía Recíproca) otorgarán avales y garantías a favor de las empresas frente a los bancos cubriendo el 50 o 100% de las operaciones de internacionalización. Estas a su vez serán reafianzados por CERSA hasta un 75%. En el caso de avales técnicos el refinanciamiento es al 50%

BENEFICIARIOS

PYMES españolas solventes con proyectos de internacionalización validados por ICEX que cumplan los requisitos de acceso de las SGRs.

Podrán ser beneficiarias de aval de una SGR aquellas PYMEs que cumplan las siguientes condiciones:

Tengan Patrimonio neto positivo
Sin pérdidas continuadas en los dos últimos ejercicios
Su endeudamiento financiero no supere el 80% de la cifra de negocio/pasivo total en el último ejercicio fiscal
Estén al corriente de sus obligaciones con Hacienda-Seguridad Social
Presenten un proyecto con viabilidad económico-financiera

PRODUCTOS

Avales Financieros:
a) Inversión en activo fijo o financiero (préstamos y leasing):

Instalaciones técnicas, reformas y obras de acondicionamiento.
Maquinaria y bienes de equipo.
Adquisición de empresas

b) Circulante (en principio plazo superior a un año)

Pre-post financiación de exportaciones
Gastos relacionados con procesos de internacionalización (como participación en ferias, estudios de mercado, constitución de filiales en el extranjero, etc.).

c) Comerciales

Avales que garantizan ante proveedores y clientes las obligaciones dinerarias derivadas de su actividad comercial

Avales No Financieros o avales técnicos:

Licitación Internacional
Avales técnicos de licitación o garantía de adjudicación de obra.
Se pueden llegar a considerar otras operaciones de internacionalización con necesidad de ser avaladas.